Buscando promover o consumo e o aumento das vendas, o mercado financeiro tem disponibilizado novos modelos de pagamentos que beneficiam tanto os donos de um negócio como os seus clientes. Dentre as novas modalidades, encontra-se o pagamento recorrente, modelo bastante utilizado pelas empresas que trabalham com mensalidades, planos ou assinaturas.
O pagamento recorrente permite que a cobrança no cartão de crédito do cliente seja feita mensalmente sem comprometer o seu limite.
Dessa forma, as cobranças na fatura serão realizadas de maneira programada enquanto durar o contrato.
Porém muitas dúvidas ainda permeiam o assunto, como, por exemplo, qual o melhor método para pagar essas compras, como controlar essas despesas e como esse procedimento funciona.
Dessa maneira, preparamos este material para te auxiliar a entender melhor sobre como funciona o pagamento recorrente, os possíveis métodos para realizá-lo e dicas sobre o controle dessas despesas. Confira e tenha uma boa leitura!
Como funciona uma cobrança recorrente?
A cobrança recorrente é o pagamento mensal de um valor estabelecido em contrato por um certo período de tempo de serviços que funcionam de maneira semelhante ao plano de assinatura.
Trata-se de um meio de pagamento prático, simples e seguro tanto para o cliente como para o fornecedor do produto ou serviço.
No caso de cobranças no cartão de crédito, por exemplo, ela é feita de maneira periódica, automática e contínua, sem depender de funções manuais ou burocracias. Dessa forma, o débito é feito mensalmente, em uma data pré estabelecida.
Dentre os diversos segmentos e empresas que já utilizam este tipo de pagamento, estão:
- Academias;
- Funerárias;
- Empresas de telefonia;
- Streamings;
- Empresas de consultoria.
Vale ressaltar que, além de ser um método muito comum de cobrança optado pelos clientes, muitas empresas têm escolhido e praticado este método de pagamento para suas despesas e outras operações financeiras.
Qual a diferença entre parcelamento e pagamento recorrente?
A proposta de pagamento mensal de um valor pré estabelecido se aproxima muito do famoso parcelamento. No entanto, existem algumas diferenças marcantes entre esses dois métodos.
O parcelamento é um método de pagamento em que o limite do cartão de crédito fica comprometido, visto que a operadora realiza o faturamento da quantia total.
Já a compra recorrente não compromete o limite, cobrando apenas o valor mensal. Além disso, o pagamento recorrente apresenta algumas vantagens, como:
- Menor risco de inadimplência
- Maior chance de adesão por novos clientes
- Previsibilidade financeira para a empresa
Como fazer um pagamento recorrente na empresa?
O pagamento recorrente pode ser realizado de diferentes maneiras, existindo diferentes métodos disponíveis capazes de atender às necessidades de cada cliente ou empresa.
Dessa forma, o débito pode ser feito por boletos, carnês ou cartões de crédito. Confira, a seguir, como funcionam cada uma dessas opções e quais as diferenças entre elas!
1. Boleto bancário
O boleto é uma ferramenta bastante difundida no mercado, pois proporciona praticidade e segurança para o cliente. Trata-se de uma forma de pagamento importante para aqueles que não possuem cartão de crédito, possuem limites pequenos ou, ainda, não têm conta bancária.
No entanto, o boleto apresenta desvantagens para o processo de vendas, como o tempo para a aprovação e para dar baixa no pagamento, podendo levar até 5 dias.
Além disso, para aqueles que não possuem conta bancária o pagamento não poderá ser feito de maneira online, sendo necessário ir até uma agência bancária ou casa lotérica.
2. Cartão de crédito
O cartão de crédito é outra possibilidade para a realização do pagamento recorrente, e tem como maior benefício a garantia do pagamento e a sistematização dos processos.
Nesse sentido, as chances de atraso ou esquecimento do pagamento são menores, evitando a suspensão do serviço ou a cobrança de juros, como pode ocorrer no caso dos boletos.
No mais, o cartão confere segurança e comodidade ao cliente e às empresas que utilizam esse método, oferecendo a possibilidade de maior controle sobre a sua receita e gastos mensais.
3. Carnês de pagamentos
Além dos boletos e cartões de crédito, o carnê é uma opção indicada para o cliente ou empresa que precisa parcelar, mas sem utilizar o cartão de crédito.
Trata-se de um método semelhante ao boleto, onde é possível parcelar a compra estipulando a data de vencimento e o valor.
Dessa forma, todos os documentos são emitidos de uma única vez, reduzindo as chances de inadimplência e permitindo a escolha da melhor data de vencimento para efetuar o pagamento do carnê.
Vale ressaltar que pagamento recorrente e débito recorrente não são a mesma coisa. O débito retira o dinheiro da conta bancária do comprador de maneira imediata, enquanto a cobrança no crédito é lançada para pagamento junto com a fatura na data de vencimento.
Como funciona o pagamento recorrente no cartão?
Uma das formas mais práticas de compra recorrente é a cobrança no cartão de crédito. Nessa modalidade, o débito no cartão é feito automaticamente, na data e no valor pré-estabelecidos, sem que a empresa ou cliente precise ser lembrado.
Então, ao contratar o serviço o valor da mensalidade será lançado todos os meses no cartão de crédito enquanto durar o contrato, sem comprometer o limite.
Um exemplo prático seria: um cliente contrata um plano com duração de 5 meses por 500 reais em uma academia, com pagamento recorrente.
Durante os 5 meses, então, serão cobrados 100 reais mensais na sua fatura sem que o seu limite de 3000 mil reais seja reduzido a 2500 no ato da compra, como no parcelamento.
No caso de uma empresa, por exemplo, a contratação de um serviço de Tecnologia da Informação (TI) pode ser feita por meio de um cartão corporativo sem o comprometimento do limite.
Além disso, a empresa não precisaria realizar o pagamento de um boleto ou carnê, evitando deslocamentos e possíveis atrasos. Dentre outros benefícios, estão:
- Permite que a empresa tenha um fluxo de caixa previsível;
- Reduz a chance de inadimplências;
- Segurança de dados e cobranças.
O uso de um cartão PJ, nesses casos, confere autonomia para os diversos departamentos da empresa conseguirem realizar as despesas necessárias para o trabalho, enquanto mantém o controle e centralização da gestão de contas a pagar.
Por meio dele, a empresa pode utilizar o método de pagamento recorrente.
Entenda melhor o funcionamento do cartão corporativo no nosso artigo [GUIA] O que é cartão corporativo e quais os benefícios para a empresa.
Quais serviços corporativos utilizam esse pagamento?
Além dos serviços de streaming, academias e outros segmentos, os serviços corporativos também tem aderido ao método de pagamento recorrente, ampliando os benefícios da utilização desse serviço por empresas.
Alguns exemplos de serviços corporativos que já utilizam esse tipo de pagamento, são:
- Escritórios de contabilidade;
- Serviços de Software;
- Serviços de consultoria empresarial;
- Fornecedores.
Quais as vantagens do pagamento recorrente para a gestão financeira da empresa?
Como dito anteriormente, o pagamento recorrente passou a ser uma das opções mais comuns no mercado e vem sendo implementada de maneira gradual e acentuada no mundo corporativo.
As limitações antes apresentadas foram diminuídas e diversas empresas adotaram o pagamento recorrente em sua rotina.
Além dos benefícios já citados, como previsibilidade e redução das inadimplências, as vantagens do pagamento recorrente alcançam o nível de gestão financeira das empresas, com benefícios como:
- Permite o planejamento antecipado e controle financeiro adequado, garantindo certa previsibilidade nas cobranças e redução dos juros;
- Processos de cobrança automatizados e com maior praticidade;
- Centralização da gestão de despesas;
- Aumento do crédito disponível para outras despesas da corporação;
- mais controle e transparência da gestão;
- Acesso a preços diferenciados em planos e assinaturas;
- Acúmulo de benefícios como milhas, prêmios e descontos.
Dessa forma, a previsibilidade e o planejamento antecipado dos gastos com o pagamento recorrente com o cartão de crédito, principalmente, permite a redução das despesas indesejadas como juros, inadimplências e até mesmo locomoção para a resolução de burocracias.
O pagamento recorrente pode ser uma boa opção para o gerenciamento das movimentações financeiras de uma empresa, conferindo maior poder de compra e maior agilidade e otimização dos processos. E na sua empresa, já utilizam pagamento recorrente para gerir alguma despesa?
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